重要須知：

1、本產(chǎn)品說明書與《中信銀行理財產(chǎn)品總協(xié)議》、《中信銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》共同構(gòu)成完整的不可分割的理財合同。

2、本理財產(chǎn)品不等同于銀行存款。

3、本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的合格投資者發(fā)售。

4、本理財產(chǎn)品向有投資經(jīng)驗的客戶銷售。在購買本理財產(chǎn)品前，請投資者確保完全明白本理財產(chǎn)品的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險以及投資者的自身情況。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向中信銀行各營業(yè)網(wǎng)點咨詢。

5、除本產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何預(yù)期收益、預(yù)計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構(gòu)成中信銀行對本理財產(chǎn)品的任何收益承諾。投資者所能獲得的最終收益以中信銀行實際支付的為準(zhǔn)，且不超過按照中信銀行公布的本產(chǎn)品預(yù)期測算最高年化收益率計算得出的收益。

6、本理財產(chǎn)品不保障理財本金和收益，投資者所能獲得的最終收益以理財產(chǎn)品最終清算的投資者可得收益為準(zhǔn)。產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

風(fēng)險提示：

本理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資：

1、本金及理財收益風(fēng)險：各類理財產(chǎn)品均面臨不同程度的風(fēng)險，其中：保證收益理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益；保本浮動收益理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益；非保本浮動收益理財產(chǎn)品不保證本金和收益，您可能因市場變動而損失全部本金且無法取得任何收益。

本理財產(chǎn)品類型為【非保本浮動收益】，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資！

2、利率風(fēng)險：在本產(chǎn)品理財期內(nèi)，如果市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。

3、流動性風(fēng)險：投資者沒有提前終止權(quán)，在本產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)，投資者不得提前贖回，可能導(dǎo)致投資者在需要資金時無法隨時變現(xiàn)。

4、提前終止風(fēng)險：如發(fā)生提前終止條款約定情形，可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品提前終止，如本理財產(chǎn)品提前終止，則投資者實際理財期可能小于預(yù)定期限，從而將無法實現(xiàn)期初預(yù)期的全部收益。

5、政策風(fēng)險：本理財產(chǎn)品是根據(jù)當(dāng)前的相關(guān)法律法規(guī)和政策設(shè)計的，如國家政策以及相關(guān)法律法規(guī)等發(fā)生變化，可能影響本理財產(chǎn)品的投資、償還等環(huán)節(jié)的正常進(jìn)行，從而可能對本理財產(chǎn)品造成重大影響，例如可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低或全部損失。

6、管理風(fēng)險：由于產(chǎn)品管理人受經(jīng)驗、技能等因素的限制，可能會影響本理財產(chǎn)品的管理，導(dǎo)致本產(chǎn)品項下的理財收益降低。

7、理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如發(fā)生理財產(chǎn)品不成立條款約定之情形，中信銀行有權(quán)公告產(chǎn)品不成立。

8、信息傳遞風(fēng)險：我行已提供《個人賬戶綜合對賬單》服務(wù)，投資者可自愿選擇是否接受此項服務(wù)，本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不再另行提供賬單，投資者應(yīng)根據(jù)本產(chǎn)品說明載明的信息披露方式及時查詢相關(guān)信息。中信銀行按照本產(chǎn)品說明有關(guān)信息披露條款的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的信息公告，投資者應(yīng)根據(jù)信息披露條款的約定及時與理財經(jīng)理聯(lián)系，或到中信銀行網(wǎng)站（http:// bank.ecitic.com/）、營業(yè)網(wǎng)點查詢，以獲知有關(guān)本理財產(chǎn)品相關(guān)信息。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在中信銀行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時通知中信銀行。如投資者未及時告知中信銀行聯(lián)系方式變更的，或因投資者其他原因?qū)е轮行陪y行在其需聯(lián)系時無法及時聯(lián)系上投資者，可能會由此影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。

9、延期清算風(fēng)險：如在產(chǎn)品到期時交易對手無法按照產(chǎn)品交易約定支付本理財產(chǎn)品收益所需資金，或其他原因?qū)е仑泿刨Y金余額不足支付本理財產(chǎn)品收益所需資金，則本產(chǎn)品存在延期清算的風(fēng)險。

10、不可抗力風(fēng)險：指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，從而導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低或損失，甚至影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等正常進(jìn)行，進(jìn)而影響理財產(chǎn)品的資金安全?！安豢煽沽Α笔侵附灰赘鞣讲荒芎侠砜刂啤⒉豢深A(yù)見或即使預(yù)見亦無法避免的事件，該事件妨礙、影響或延誤任何一方根據(jù)本產(chǎn)品說明書履行其全部或部分義務(wù)，該事件包括但不限于地震、臺風(fēng)、洪水、水災(zāi)、其他天災(zāi)、戰(zhàn)爭、騷亂、罷工或其他類似事件、新法規(guī)頒布或?qū)υㄒ?guī)的修改等政策因素。

一、產(chǎn)品投資對象

1、本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，投資于以下投資工具：

（1）貨幣市場類：現(xiàn)金、存款、貨幣基金、質(zhì)押式回購和其他貨幣市場類資產(chǎn)；

（2）固定收益類：債券、資產(chǎn)支持證券、非公開定向債務(wù)融資工具、債券基金和其他固定收益類資產(chǎn)；

（3）權(quán)益類：結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額、股票型證券投資基金、股票型ETF、可分離債、可轉(zhuǎn)換債、定向增發(fā)和其他權(quán)益類資產(chǎn)；

（4）非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)和其他類：符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的基金公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計劃、證券公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計劃、信托計劃、委托債權(quán)投資、人民幣利率互換、人民幣利率遠(yuǎn)期、信用風(fēng)險緩釋工具、國債期貨及其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合。

投資比例為：

從投資實踐出發(fā)，上述投資比例可在[-10%，+10%]的區(qū)間內(nèi)進(jìn)行浮動；若超出該浮動范圍且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響，我行將在中信銀行網(wǎng)站進(jìn)行信息披露，并將積極采取措施進(jìn)行調(diào)整使投資比例回歸至約定區(qū)間。

本產(chǎn)品可通過參與或認(rèn)購信托計劃、信托計劃受益權(quán)和券商資產(chǎn)管理計劃等監(jiān)管部門允許的投資渠道和方式實現(xiàn)對上述投資品種的投資，且可以由資產(chǎn)名義持有人按公允價格轉(zhuǎn)讓本產(chǎn)品所投資的全部或部分投資標(biāo)的。

本產(chǎn)品進(jìn)行上述投資時，按比例投資于部分資產(chǎn)，則按照標(biāo)的資產(chǎn)具體投資比例實現(xiàn)實際投資收益。理財產(chǎn)品到期，返回投資者的本金與收益來源于標(biāo)的資產(chǎn)項下可分配的現(xiàn)金，最終來源于標(biāo)的資產(chǎn)發(fā)行人或債務(wù)人償付的本息、或處置標(biāo)的資產(chǎn)實現(xiàn)的收入、或后續(xù)申購?fù)断驑?biāo)的資產(chǎn)的資金、或本產(chǎn)品采取其他方式變現(xiàn)實現(xiàn)的收入等。

2、本產(chǎn)品的上述投資范圍將有可能隨國家法律法規(guī)及監(jiān)管政策的變化而進(jìn)行調(diào)整，或中信銀行基于勤勉盡職從投資者利益出發(fā)，對投資范圍進(jìn)行調(diào)整。在本產(chǎn)品存續(xù)期間，如變更投資范圍、投資品種或投資比例，產(chǎn)品管理人有權(quán)提前3個工作日通過中信銀行網(wǎng)站（http://bank.ecitic.com/）、網(wǎng)點等渠道進(jìn)行公告發(fā)布相關(guān)變更信息后進(jìn)行變更。投資者不接受的，可按照相關(guān)約定在變更生效前贖回理財產(chǎn)品。投資者未在變更生效前向中信銀行提出贖回申請的，視為同意接受變更后條款，中信銀行有權(quán)按照變更后的約定內(nèi)容進(jìn)行操作。

二、產(chǎn)品基本要素

三、投資團(tuán)隊

本理財產(chǎn)品的投資管理人為中信銀行。中信銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照本產(chǎn)品說明書約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，代表客戶簽訂投資和資產(chǎn)管理過程中涉及到的協(xié)議、合同等文本。

四、產(chǎn)品的收益率測算及說明（測算收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎）

1、根據(jù)當(dāng)前所投資工具市場價格測算，產(chǎn)品投資資產(chǎn)所獲收益扣除相關(guān)稅費后，產(chǎn)品正常到期，本理財產(chǎn)品預(yù)計可獲得測算最高年化收益率為5.50%/年，超過5.50%/年的收益部分作為銀行投資管理費。

2、如果所投資資產(chǎn)發(fā)生信用風(fēng)險,則本產(chǎn)品到期年化收益率將可能低于5.50%/年，甚至可能造成本產(chǎn)品本金和/或收益部分或全部損失。

3、投資者所獲本產(chǎn)品理財收益=理財本金×產(chǎn)品到期年化收益率×產(chǎn)品實際收益計算天數(shù)/365

其中：理財產(chǎn)品到期年化收益率以中信銀行所公布的實際年化收益率為準(zhǔn)。投資者獲得的人民幣理財收益金額精確到小數(shù)點后2位。

如果中信銀行未提前終止本產(chǎn)品，則產(chǎn)品實際收益計算天數(shù)為自本產(chǎn)品收益起計日（含）至到期日（不含）期間的天數(shù)。如果中信銀行提前終止本產(chǎn)品且產(chǎn)品存在收益，則產(chǎn)品實際收益計算天數(shù)為自本產(chǎn)品收益起計日（含）至提前終止日（不含）期間的天數(shù)。

4、如果到期日為中國法定節(jié)假日，本產(chǎn)品將到期順延至下一工作日，順延期間不計收益，到期或提前終止預(yù)期年化收益率不隨產(chǎn)品到期順延天數(shù)增加而提高，同時順延天數(shù)的增加可能會影響投資者其他的投資安排。

五、理財本金及收益返還

1、本產(chǎn)品名義收益計算天數(shù)為80天，到期日為2018年6月29日（產(chǎn)品實際收益計算天數(shù)受提前終止條款約束）。

2、理財期滿，如產(chǎn)品正常到期，本金及收益于產(chǎn)品到期日后個1個工作日內(nèi)根據(jù)實際情況一次性支付，如遇中國法定節(jié)假日或公休日則順延至下一工作日。

3、若募集期發(fā)生變化（募集期提前結(jié)束或募集期延長）、收益起計日發(fā)生變化或者清算期遇中國法定節(jié)假日，產(chǎn)品到期日和到賬日視情況將可能相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，若進(jìn)行調(diào)整，中信銀行將在網(wǎng)站上另行公告。

六、產(chǎn)品不成立

1、如遇國家法律法規(guī)或監(jiān)管政策出現(xiàn)重大調(diào)整，或者市場、擬投資標(biāo)的出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常成立時，中信銀行有權(quán)公告產(chǎn)品不成立。

2、中信銀行將于出現(xiàn)并知悉上述情形之日起2個工作日內(nèi)通過中信銀行網(wǎng)站、網(wǎng)點等渠道進(jìn)行公告。如中信銀行公告產(chǎn)品不成立，投資者本金將于公告產(chǎn)品不成立之日起3個工作日內(nèi)返還至投資者指定賬戶（扣款日至本金返還日期間不計付利息）。

七、產(chǎn)品的提前終止

1、如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整，或本產(chǎn)品所投資產(chǎn)的交易對手發(fā)生信用風(fēng)險，或中信銀行認(rèn)為需要提前終止本產(chǎn)品的其他情形時，中信銀行有權(quán)部分或全部提前終止本產(chǎn)品。

2、如果中信銀行部分或全部提前終止本理財產(chǎn)品，中信銀行將在提前終止日后2個工作日內(nèi)予以公告，并在提前終止日后2個工作日內(nèi)將投資者所得收益（若有）及本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。若產(chǎn)品部分提前終止，相關(guān)清算規(guī)則屆時另行公告；若產(chǎn)品全部提前終止，產(chǎn)品到期日相應(yīng)調(diào)整為提前終止日。

3、投資者無提前終止權(quán)。

八、產(chǎn)品的延期清算

理財期滿，如在產(chǎn)品到期時交易對手無法按照產(chǎn)品交易約定支付本理財產(chǎn)品收益所需資金，則在這種情況下，中信銀行有權(quán)將產(chǎn)品實際結(jié)算延長至相關(guān)投資工具處置完畢為止，延長期內(nèi)不計收益。

九、特別提示

1、本產(chǎn)品測算最高年化收益率測算僅供投資者參考，并不作為銀行向投資者支付理財收益的承諾；投資者所能獲得的最終收益以銀行實際支付為準(zhǔn)，且不超過本產(chǎn)品測算最高年化收益率。 

2、本產(chǎn)品面臨的風(fēng)險包括理財收益風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、延期支付風(fēng)險等，將可能導(dǎo)致投資者收益蒙受部分或全部損失。由此產(chǎn)生的理財收益損失的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)，中信銀行不承擔(dān)任何返還理財收益的保證責(zé)任。 

3、除本說明書中明確規(guī)定的收益或收益分配方式外，任何預(yù)計收益、預(yù)期收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律效力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構(gòu)成中信銀行對本理財產(chǎn)品的任何收益承諾。

4、關(guān)于費用

（1）雙方確認(rèn)：本合同約定的收費標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)雙方協(xié)商確定，雙方均認(rèn)可該收費標(biāo)準(zhǔn)。

（2）限制與例外條款：中信銀行承諾不得單方面提高本合同約定的收費標(biāo)準(zhǔn)，但根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件的規(guī)定提高收費標(biāo)準(zhǔn)的除外。若因市場變化等原因，中信銀行確需提高本合同項下收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)以本合同約定方式通知投資者。投資者明確表示不接受調(diào)整后的收費標(biāo)準(zhǔn)的，中信銀行有權(quán)解除合同。

（3）咨詢與投訴條款：投資者對本合同約定的收費標(biāo)準(zhǔn)、收費方式等有任何疑問的，可撥打中信銀行客戶服務(wù)熱線（95558）進(jìn)行咨詢或登錄中信銀行網(wǎng)站【http:// bank.ecitic.com/】查詢。

個人客戶（簽字）： 

日期：年 月 日